Credite Bancare

Creditele de nevoi personale pot fi utilizate in orice scop personal, fara niciun avans si fara a declara destinatia banilor imprumutati.

Alpha Open

Este creditul care iti ofera posibilitatea sa retragi suma aprobata oricand doresti pe parcursul unui an, in maxim 4 transe, cu conditia ca prima transa sa reprezinte minim 50% din valoarea creditului.

Poti primi imprumuta intre 10.001 si 500.000 EUR (sau echivalent RON / USD) pe o perioada maxima de rambursare de 30 ani. Daca doresti, poti alege sa beneficiezi de o perioada de gratie de 6 luni la capital.

Ai 2 variante de creditare:
• cu dobanda fixa in primul an, apoi variabila pentru creditele in EUR si RON;
• doar cu dobanda variabila pentru creditele in USD.

Alpha 4All

Este creditul de nevoi personale care te imprumuta cu pana la 20.000 EUR (sau echivalent RON / USD). Garantia minima este cesiunea veniturilor.

Poti alege varianta de creditare potrivita pentru tine:
• credite intre 500 si 5.000 EUR (in echivalent RON / USD) pe o perioada de 5 ani;
• credite intre 5.001 si 20.000 EUR (in echivalent RON / USD) pe maxim 10 ani;

Beneficii suplimentare oferite de creditele de nevoi personale Alpha Open si Alpha 4All:
• ai optiunea de reincarcare a creditului, prin care iti poti reintregi creditul initial, fara sa fie nevoie de niciun alt document suplimentar, cu conditia ca soldul creditului impreuna cu suma reincarcata sa nu depaseasca valoarea creditului initial. Suma minima de reincarcare este de:
- 500 EUR (sau echivalent RON/USD) pentru creditul Alpha 4All;
- 1.000 EUR(sau echivalent RON/USD) pentru creditul Alpha Open.
• ai 2 variante de reincarcare:
- mentinand aceeasi rata lunara si prelungind perioada de rambursare;
- modificand rata lunara si mentinand, reducand sau prelungind perioada de rambursare.
• ai optiunea de suplimentare a valorii creditului peste limita initial aprobata, cu respectarea conditiilor privind gradul de indatorare si fara a depasi valoarea maxima admisa.
• beneficiezi de un card de credit, AlphaCard VISA Credit, fara taxa de emitere si taxa anuala in primul an, pe care il poti utiliza pentru retragere de numerar si cumparaturi pe Internet si oriunde in lume unde este afisata sigla VISA
• poti primi banii pe un AlphaCard Visa si astfel poti plati direct la comercianti, fara nici un cost suplimentar sau poti retrage suma de bani imprumutata de la orice ATM in mod esalonat sau nu;
• pentru plata ratei lunare nu mai este nevoie sa vii la banca:
- este debitat automat contul tau curent deschis la ALPHA BANK ROMANIA;
- utilizezi Alpha Click, serviciul de Internet Banking, fara abonament sau taxa de conectare, beneficiind de comisioane mai mici cu 35% decat la ghiseele bancii.
• beneficiezi de reduceri si facilitati la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card netranzactional pe care il primesti gratuit daca suma creditelor tale la Alpha Bank depaseste 30.000 euro (sau echivalent RON / USD).

Conditii de acordare a creditelor Alpha Open si Alpha 4All:
• gradul de indatorare poate ajunge pana la 70% in functie de nivelul venitului lunar net al familiei tale;
• esti cetatean roman, rezident in Romania, in cazul creditelor fara garantii, sau rezident fiscal, in cazul creditelor cu garantii reale mobiliare;
• ai minim 21 ani la data solicitarii creditului si maxim 70 ani la data ultimei scadente;
• poti fii salariat, practicant al unei profesii liberale sau pensionar;
• daca esti salariat:
- pentru creditele Alpha 4All - vechime de minim 3 luni la actualul loc de munca
- pentru creditele Alpha Open - vechime de minim 6 luni la actualul loc de munca
• in cazul profesiilor liberale este necesar minim 1 an de experienta;
• vom lua in calcul o gama foarte larga de venituri pentru care poti aduce documente justificative, inclusiv cele provenite din alte surse de venit decat cele salariale (pensii, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale, diurne etc.).

Costuri aferente acordarii creditelor de nevoi personale de la Alpha Bank:
• la alegerea ta poate fi inclus in credit comisionul de administrare a creditului; acesta este perceput o singura data, la acordarea creditului;
• cheltuielile directe legate de analiza dosarului de credit le platesti doar daca imprumutul este aprobat.

Majoritatea persoanelor aflate in cautarea unui credit, fie pentru nevoi personale fie credit ipotecar sau imobiliar, cauta sa aleaga cel mai bun credit. Sa vedem insa ce inseamna cel mai bun credit.

Sa fie oare cel mai rapid? Cel mai usor de obtinut? Sau poate cel cu dobanda cea mai mica?
Din pacate lucrurile nu stau intotdeauna chiar asa. Dincolo de reclame, dobanzile si comisioanele exista, si ele trebuie calculate cu grija. Pentru multi cel mai bun credit ar putea fi pe scurt creditul care implica cele mai mici costuri totale si un acces facil, in sensul unei birocratii cat mai mici.

Dar sa vedem in detaliu cum obtinem cel mai bun credit:

1) In primul rand trebuie sa evaluati mai multe oferte de credite de la mai multe banci. Daca nu aveti timp sfatul nostru este sa apelati la un specialist. Si aici de preferat ar fi sa apelati la serviciile unei companii de intermediere de credite. In marea lor majoritate acestea percep comisioane bancilor astfel incat dvs. nu aveti de achitat costuri in plus. Dar este nevoie de atentie si mai ales nu uitati sa intrebati in mod explicit daca se percep sau nu comisioane.

2) Solicitati ofiterului de credit sau consultantului financiar o lista completa a tuturor dobanzilor, taxelor si comisioanelor aferente creditului, prezentate in mod clar si detaliat, defalcat lunar sau anual. Un bun indicator este DAE (Dobanda Anuala Efectiva) dar nici aceasta nu cuprinde intotdeauna toate taxele si comisioanele.

3) Solicitati sa vi se prezinte lista completa cu actele necesare obtinerii creditului: adeverinte de venit, acte de identitate etc.

4) In final faceti o comparatie in functie de criteriile pe care le aveti in vedere si anume:
- valoare creditului (suma necesara)
- rata lunara
- veniturile dumneavoastra si perspectiva evolutiei acestora
- totalitatea actelor necesare
- moneda in care solicitati creditul
- posibilitatea de rambursare in avans a creditului fara a plati comision

Pentru a evita sa gresiti nu ezitati sa intrebati in situatiile in care nu intelegeti anumite prevederi.

Sursa: Creditportal

Esti o persoana fizica cu venituri ridicate? Banca Transilvania a creat special pentru tine un card de credit Visa Gold in semn de recunoastere a statutului tau, pentru a-ti oferi servicii la cele mai inalte standarde.

Ai daruit, ai oferit si ai dat tuturor cate ceva tot timpul. Acum este timpul sa primesti si tu ceva inapoi. Respect, atentie, recunoastere si nu numai, prin cardul de credit VISA GOLD de la Banca Transilvania.

Visa Gold este un card de credit cu cont in lei, pe care poti sa-l folosesti atat in tara cat si in strainatate, oriunde apare afisata sigla Visa, atat pentru a retrage numerar cat si pentru a face cumparaturi direct de la comercianti. Cu acest tip de card de credit poti efectua tranzactii on-line, off-line si pe Internet.

Cardul are o perioada de gratie de maxim 55 de zile (daca incepi sa-ti utilizezi creditul in data de 1 a unei luni, perioada de gratie va fi pana in data de 25 a lunii urmatoare).

Cardul este emis pe o perioada de 2 ani. Limita creditului acordat este de maxim 5 venituri eligibile, in functie de scoring, dar nu mai mult de 10.000 EUR, cu conditia incadrarii in gradul de indatorare

Cardurile Visa Gold emise de Banca Transilvania pana la data de 30 iunie 2008 sunt scutite de comison de emitere!

Creditul ipotecar de la ABN AMRO Bank este dedicat nevoilor dumneavoastră financiare, oferind supotul necesar achizitionarii unei locuinţe.

Caracteristicile acestui credit ipotecar:

- Puteţi obţine până la 750.000 EUR sau echivalentul acestei sume în RON
- Suma finanţată de până la 75% din valoarea proprietăţii
- Perioada de rambursare de până la 30 de ani
- Se acceptă în calitate de codebitor soţul sau soţia, partenerul sau rude de gradul I

Avantajele creditului ipotecar ABN AMRO:
Pentru ca totul sa fie cât mai simplu şi mai comod pentru dumneavoastră, ABN AMRO vă oferă:
- Dobândă de 4,5% pentru creditele în EUR, fixa pentru primele 3 luni contractuale
- Procesare rapidă a cererii de credit
- Asigurare de viaţă oferită gratuit de ABN AMRO
- Fără comisioane de administrare anuale sau lunare
- Fără taxă de analiză a dosarului
- Fără taxă de evaluare a proprietăţii ipotecate
- Nu este nevoie să veniţi la bancă, consultantul ABN AMRO poate veni la dumneavoastră

Condiţii de eligibilitate :

- Vârsta minimă pentru a aplica pentru acest împrumut este de 18 ani şi cea maximă la care trebuie rambursat creditul este de 70 de ani
-Cetăţean român rezident sau cetăţean străin ce lucrează şi locuieşte în România de minimum 2 ani
-Vechimea la locul actual de muncă trebuie să fie de minim 3 luni, iar vechimea totală în muncă de minim un an
-Se acceptă diverse surse de venit (ex: salariu, pensie, drepturi de autor, dividende, venituri din microcompanii)

Documente necesare obtinerii creditului

- Actul de identitate
- Dovada veniturilor (ex: adeverinţă de salariu)
- Contracte care atestă veniturile (ex: contract de muncă)
- Factură de utilităţi (ex: telefon, electricitate)
- Copia actelor de proprietate pentru imobilului ce urmează a fi achiziţionat
După caz banca îşi rezervă dreptul de a solicita documente suplimentare

Nivelul dobânzii este fix pentru primul an de creditare: pentru creditele in EUR 4,5% în primele 3 luni şi 7,15% pentru perioada următoare iar pentru creditele în RON 11% în primele 3 luni şi 13% pentru perioada următoare. Comisionul de acordare este: 120 EUR + 2,5% din suma acordată pentru creditele in EUR şi 120 EUR + 2% din suma acordată pentru creditele în RON. Începând cu al doilea an contractual, dobânda este variabilă; modificările dobânzilor sunt transparente şi determinate de variaţiile pieţei financiare interne şi internaţionale.

GE Money Romania, controlata de grupul american General Electric, a acordat in primele cinci luni credite de peste 150 milioane euro, in crestere cu 57% fata de acelasi interval din 2007, si mizeaza pe o dublare a afacerilor pe segmentele de leasing, credite de consum si ipotecare in 2008.

“Pentru acest an estimam o dublare a volumului total de credite acordate pe toate cele trei segmente de busines: credite ipotecare, credite de consum si leasing si previzionam o crestere cu 60% a activelor pana la un miliard de dolari“, a mentionat directorul general executiv al GE Money in Romania, Ronald Malak, citat in comunicatul companiei.

Marca GE Money a fost lansata oficial, zilele trecute, printr-o campanie de comunicare integrata pentru unul dintre produsele oferite de companie - creditul de nevoi personale cu ipoteca.

GE Money a intrat pe piata din Romania in 2006 prin achizitionarea celor trei companii specializate in servicii financiare non-bancare: Leasemart Holding BV (detinatoare a companiei Motoractive Leasing), Ralfi SA (companie care ofera credite de consum sub numele Estima Finance) si Domenia Credit SA.

Puteti solicita un astfel de credit daca aveti intre 20 de ani si 65 de ani (pana la care creditul trebuie sa fie rambursat in intregime) si un venit net pe familie de minimum 850 RON. La evaluarea eligibilitatii, respectiv pentru calculul valorii maxime a creditului si a perioadei optime de creditare, UniCredit Tiriac Bank ia in calcul venituri din mai multe surse:

· 100% venituri din salariu, bonusuri, pensie, comisioane din vanzari, diurna, drepturi de autor
· 100% venituri din chirii
· 60-80% venituri din dividende
· 100% venituri din profesii liberale.
· 100% venituri reprezentand indemnizatii de conducere
· 100% venituri din indemnizatii obtinute de administratorii societatilor comerciale
· 100% venituri din activitati desfasurate in strainatate
· 100% venituri obtinute din rente viagere

Creditul acopera maximum 85% din pretul proprietatii imobiliare dar nu mai mult de 85% din valoare evaluata. Pentru cumpararea unei locuinte suma minima finantata este de 10.000 EUR (sau 8.000 EUR daca aportul propriu este mai mare decat minumul necesar), iar pentru proiectele de reamenajare suma minima este de 3.000 EUR. Pentru achizitia unui teren suma minima finantata este de 5.600 EUR. Gradul maxim de indatorare este de 65% din venitul total disponibil pe familie, grad stabilit in functie de clasa de scoring si venitul familiei.

Rambursarea creditului imobiliar se face in rate lunare care includ principalul, dobanda si comisionul lunar de administrare a creditului. Perioada de creditare poate fi intre 3 si 30 de ani in cazul in care achizitionati o locuinta sau un teren.

Dobanda la acest credit imobiliar este variabila, iar modificarile sunt transparente si sunt determinate de evolutia pietelor financiare nationale si internationale.

Dobanda anuala efectiva este :
CLASIC: 10.84%, calculata pentru un credit de 50 000 EUR, acordat pe o perioada de 25 ani, CONSTANT: 9.77%, calculata pentru un credit de 50 000 EUR, acordat pe o perioada de 25 ani, ACTUAL: 10.06%, calculata pentru un credit de 50 000 EUR, acordat pe o perioada de 25 ani.

Comisionul de acordare este 2,3% platibil o singura data (minim 250 EUR sau echivalentul in RON sau USD).

Comisionul lunar de administrare este de 0,5% pentru credite in RON si EUR si 0,2% pentru credite in USD, calculat la soldul creditului, doar pentru varianta CLASIC, altfel fiind zero.

Comisionul de rambursare anticipata este 4%, minim 150 EUR sau echivalentul in RON sau USD.

Nota: Dobanzile si comisioanele mentionate mai sus se aplica creditelor acordate incepand cu data de de 14 mai 2008.

Creditul imobiliar Unicredit Tiriac va fi garantat cu:

· ipoteca asupra imobilul achizitionat sau care face obiectul reamenajarii (ipoteca pe resedinta prinicpala in cazul achizitiei de teren agricol sau casa de vacanta) . Se accepta ipoteca de rang II asupra imobilelor, in conditiile in care ipoteca de rang I este tot in favoarea UniCredit Tiriac Bank.
· asigurare de viata cesionata in favoarea bancii
BONUS:UniCredit Tiriac Bank va ofera asigurarea de viata *
· asigurarea locuintei cesionata in favoarea bancii
· venitul lunar cesionat in favoarea Bancii.

Acte necesare:
· Copie dupa actul de identitate
· Cerere de credit completata
· Documente care sa ateste veniturile realizate (mai multe detalii in sucursalele UniCredit Tiriac Bank sau la UniCredit Tiriac Info Center)
· Copie dupa Cartea de Munca (detalii in Ghidul Clientului)
· Acordul privind interogarea la Centrala Riscurilor Bancare
· Acordul privind interogarea la Biroul de Credit
· Copii ale documentelor care atesta proprietatea asupra imobilului
· Documente referitoare la proiectul si devizul pentru lucrarile de reamenajare (in cazul creditului de reamenajare).

Mai mult de jumătate dintre creditele ipotecare au fost date în Bucureşti, Cluj şi Timiş. Partea leului este deţinută, în continuare, de bucureşteni: 41% din valoarea totală a acestor credite e luată de locuitorii Capitalei.

În Capitală s-a acordat peste 41% din valoarea totală a creditelor ipotecare, potrivit datelor statistice raportate de bănci la Banca Naţională a României. Dacă la acestea adăugăm valoarea împrumuturilor luate de cei care locuiesc în Cluj şi în Timiş suma depăşeşte 50% din volumul creditelor pentru proprietăţi imobiliare. În coada clasamentului se situează judeţe mai sărace precum Călăraşi, Caraş- Severin şi Giurgiu.

Locuitorii acestora au contractat mai puţin de 1% din valoarea totală a ipotecarelor. Valoarea creditelor ipotecare şi imobiliare contractate de populaţie se situa la 16,12 miliarde de lei, la sfârşitul lunii martie. Sumele datorate sunt mult mai mari deoarece la banii împrumutaţi se adaugă dobânzile şi comisioanele percepute de bănci. Aproape 90% din creditele ipotecare şi imobiliare au fost acordate în valută. În Bucureşti ponderea este şi mai mare: aproape 94% din finanţările contractate în acest scop de populaţie au fost în valută.

Cererea pentru creditele ipotecare a continuat să crească în primul trimestru din acest an, dar nu în aceeaşi măsură ca în ultimele trei luni din 2007 sau comparativ cu aşteptările, sunt concluziile unui sondaj trimestrial realizat de BNR în rândul primelor zece bănci din sistem. În plus, cererea de credite de consum a fost superioară celei de credite iptoecare. Costurile suportate de populaţie au crescut începând cu ultimele trei luni ale anului.

Această evoluţie ar putea fi justificată de creşterea costurilor de refinanţare pe care le au băncile în momentul în care se împrumută pentru a avea fonduri necesare acordării de credite. Pe de altă parte, standardele de creditare s-au relaxat în primele trei luni ale acestui an în principal în cazul împrumuturilor acordate pentru achiziţia locuinţelor şi terenurilor.

„Factorii determinanţi au fost creşterea concurenţei bancare şi aşteptările privind evoluţia economiei“, se arată în sondajul realizat de Banca Naţională. În schimb, aşteptările băncilor indicau o înăsprire a standardelor de creditare în cel de-al doilea trimestru al anului, dar mai ales în cazul creditelor ipotecare. „Aprecierile băncilor din România privind preţul locuinţelor indică o continuare a creşterii preţurilor, însă aşteptările asupra evoluţiilor din trimestrul doi din acest an sunt mai puţin exuberante, ceea ce ar justifica tendinţa aşteptată de înăsprire a standardelor de creditare ipotecară“, mai punctează sondajul băncii centrale.

Sursa: Evenimentul Zilei

Bancpost acorda credite de nevoi personale in lei si euro, fara a percepe comision de acordare. Oferta este valabila in perioada 16 iunie-15 august 2008, anunta Bancpost intr-un comunicat.

Astfel, pentru toate creditele de nevoi personale in lei si euro acordate in perioada promotiei, clientii Bancpost nu vor mai plati comsionul de acordare de 2,5% si vor putea utiliza integral suma acordata. Oferta promotionala se aplica si creditelor de nevoie personale pentru refinantare.

Creditul Imediat de la Bancpost este un credit de nevoi personale disponibil in lei, euro si franci elvetieni cu valoarea de pana la 30.000 de Euro, cu o dobanda incepand de la 8,5%, si o perioada de creditare de maxim 10 ani.

Garantarea unui împrumut cu o ipoteca reduce semnificativ rata la bancă

Deşi implică un comision de evaluare, garanţia ipotecară adusă băncii pentru un credit de nevoi personale scade datoria la bancă.

Creditul de nevoi personale continuă să fie cel mai căutat produs bancar de pe piaţa românească, reprezentând peste două treimi din totalul împrumuturilor contractate de populaţie. Fie că românul vrea să-şi achiziţioneze electrocasnice, o maşină, fie că vrea să-şi finanţeze alte nevoi, inclusiv plata unui avans pentru o casă, creditul de nevoi personale rămâne soluţia optimă.

Dacă este vorba despre un împrumut cu o valoare relativ mică, sub 15.000 – 20.000 de euro, banca este destul de permisivă în ceea ce priveşte condiţiile de acordare a creditului. Mai exact, clientul ar putea împrumuta suma fără să acorde nici-o garanţie instituţiei de credit. În cazul în care solicitantul vrea un împrumut mai consistent, banca va solicita garanţii suplimentare, cum ar fi giranţii, depozitele colaterale sau ipotecile.

Garanţia ipotecara scade rata

De exemplu, valoarea unui credit de nevoi personale cu ipotecă poate ajunge chiar până la 250.000 de euro. În plus, perioada de rambursare este şi ea mai îndelungată comparativ cu a unui împrumut fără garanţii.

Presupunem că solicitantul creditului nu are nevoie de mai puţin de 20.000 de euro.

În plus, acesta dispune de un imobil, pe care l-ar putea folosi drept garanţie pentru împrumut. În condiţiile date, ne punem întrebarea: credit de nevoi personale cu sau fără ipotecă?

Să luăm în calcul un împrumut în valoare de 10.000 de euro, pe o perioadă de şapte ani. Dacă clientul solicită, de exemplu, un credit de nevoi personale fără garanţii de la BCR (Divers Super), dobânda anuală efectivă (DAE) este de 20,35%, iar rata lunară care trebuie achitată băncii se ridică la 211,67 euro, potrivit calculelor FinZoom.

În cazul în care clientul optează pentru un credit de nevoi personele cu ipotecă de la aceeaşi bancă (Maxicredit Super), rata lunară va fi semnificativ mai mică. Presupunând că acesta garantează creditul cu un imobil evaluat la 100.000 de euro, va trebui să achite lunar băncii 171,53 de euro – mai exact, cu 40 de euro mai puţin decât în cazul împrumutului fără garanţii.

Acelaşi rezultat, în favoarea creditului de nevoi personale cu ipotecă, va decurge şi din calculul aplicat împrumuturilor de la alte bănci.

Ipoteca constrânge clientul

Explicaţia reiese din faptul că instituţiile bancare sunt dispuse să coboare nivelul dobânzii şi, implicit, al ratelor dacă primesc în schimb o garanţie din partea clientului. Intervine aici siguranţa băncii că îşi va primi banii înapoi.

Clientul va fi mult mai conştiincios în plata datoriei la bancă ştiind că, în caz contrar, există riscul de a-şi pierde locuinţa. Astfel se explică şi valoarea redusă a restanţelor înregistrate la creditele cu ipotecă, comparativ cu cele negarantate.

Comisioane mai mari pentru creditele cu ipotecă

Totuşi, trebuie să punem în balanţă atât avantajele, cât şi dezavantajele induse de cele două tipuri de credit. Deşi oferă posibilitatea de a plăti o rată mai mică, creditul de nevoi personale cu ipotecă îţi restrânge şansele de a mai contracta un alt împrumut cu garanţie ipotecară.

Foarte puţine bănci acceptă ipotecă de rang II (imobilul este la a doua ipotecare). În plus, sunt bănci care solicită pentru creditele cu ipotecă un avans care poate ajunge până la 25% din valoarea împrumutului.

Şi comisioanele percepute de bancă sunt sensibil mai ridicate în cazul creditelor de nevoi personale cu ipotecă. Pentru exemplul dat mai sus, comisionul de analiză dosar este, pentru creditul fără garanţii, de 13,66 euro. În ceea ce priveşte împrumutul de nevoi personale cu ipotecă, comisionul de analiză dosar, care include şi evaluarea imobilului, se ridică la 163,93 euro.