Credite Bancare

Creditele facile, de tipul „creditului doar cu buletinul” introdus în urmă cu cinci ani, i-au determinat pe români să nu se mai uite la costurile ridicate şi să facă împrumuturi direct în magazine.

Afacerile cu produse bancare ale retailerilor de electronice şi electrocasnice au înflorit în ultimul an: circa 30% dintre clienţi fac credit direct în magazine, aceasta fiind cea mai mare pondere de până acum.

Noile norme de creditare aprobate săptămâna trecută de BNR şi care vor începe să fie aplicate din octombrie îngreunează procesul.

Pentru a acorda credite, Altex sau Flamingo – prin instituţiile financiare nebancare cu care colaborează – vor calcula gradul de îndatorare la creditele acordate populaţiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc în anul anterior, şi nu doar în funcţie de adeverinţa de salariu sau alte documente, precum în prezent.

Deja retailerul Altex reacţionează şi spune că va scoate pe piaţă în curând o altă formă de creditare, cardul de credit.

Din toamnă, băncile vor calcula gradul de îndatorare la creditele acordate populaţiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, şi nu doar în funcţie de adeverinţa de salariu sau alte documente, precum în prezent.

“Circa 35% din vânzările noastre de electronice şi electrocasnice sunt realizate prin creditele pe care le oferim în magazine“, a declarat Dragoş Simion, vicepreşedintele Flamingo. Compania lucrează în parteneriat cu instituţia financiară nonbancară Cetelem. Simion estimează că până în 2010 vânzările pe credit ar urma să scadă drastic, în parte pe fondul preferinţei tot mai accentuate a românilor pentru soluţii de economisire.

Circa 25% dintre clienţii Altex şi Media Galaxy folosesc instrumentele de finanţare oferite în magazine. Aşa se face că Altex a mers dincolo de creditarea oferită pentru produsele din magazinele proprii şi a lansat un credit de nevoi personale ce poate fi folosit pentru orice achiziţie, nu neapărat pentru electronice sau electrocasnice, ca până acum. Este primul retailer care atacă piaţa bancară. În scurt timp, retailerul se va lansa şi pe carduri de credit, după cum a declarat Dragoş Sîrbu, directorul general al Credex, societatea de credit de consum membră a grupului Altex.
Sursa: Adevarul

CEC Bank, BCR, BRD, Raiffeisen Bank, Banca Comercială Carpatica şi Bancpost sînt cele şase bănci selectate de Ministerul Agriculturii, în urma unei licitaţii, pentru acordarea de credite către agricultori.

Ministerul a scos la licitaţie 760 de milioane lei către băncile comerciale, pentru acordarea de credite în condiţii avantajoase agricultorilor care fac investiţii.

Oferta băncilor a vizat credite cu dobanzi reduse sau termene de graţie şi de rambursare mai mari decît cele uzuale. Cele şase bănci selecţionate au întrunit punctajul necesar fără probleme. Convenţiile între Ministerul Agriculturii şi cele şase bănci urmează să fie semnate cel tîrziu săptămîna viitoare. Banii licitaţi provin din Fondul pentru creditarea investiţiilor din agricultură, care este utilizat la acordarea de împrumuturi pentru acoperirea costurilor privind elaborarea proiectelor şi la acordarea de granturi, care pot fi accesate de producătorii agricoli, asociaţiile agricole, firmele din domeniu, precum şi de autorităţile locale.

Din suma scoasă la licitaţie, cea mai mare parte, respectiv 630 de milioane de lei, reprezintă fonduri din care vor fi acordate credite pentru proiectele eligbile în cadrul Programului Naţional de Dezvoltare Rurală (PNDR). Alte 30 de milioane de lei din suma scoasă la licitaţie vor fi destinate creditării beneficiarilor Programului Operaţional pentru Pescuit (POP), în timp ce 100 de milioane de lei vor fi alocate pentru investiţii care nu sînt finanţate din fonduri UE.

Acordarea de credite avantajoase va ajuta investitorii din agricultura să acopere partea de cofinanţare şi va creşte gradul de absorbţie a fondurilor UE. Beneficiarii programelor de dezvoltare rurală, respectiv pescuit, pot accesa fonduri structurale pentru a acoperi o parte din cheltuielile proiectului de investiţii (de regulă jumătate din sumă), restul banilor provenind din surse proprii.

Procedura este o continuare a programului “Fermierul”, care a funcţionat similar pentru proiectele SAPARD şi la care au participat patru bănci.

Cea mai mare parte dintre români preferă să apeleze la credite auto pentru maşini de până în 15.000 de euro. Potrivit datelor Porsche Finance Group, valoarea nominală medie a creditelor auto contractate în prima jumătate a acestui an este de 12.000 de euro, iar cele mai multe împrumuturi au fost făcute pentru plata unor autoturisme noi. Cu această sumă, un român îşi poate cumpăra un autoturism din categoria celor populare, care au preţuri accesibile.

Cei mai mulţi dintre clienţii Porsche Finance Group au preferat împrumuturile în lei. „Peste 60% din credite au fost contractate în monedă naţională“, ne-a declarat Kurt Leitner, CEO al Porsche Finance Group.

În cazul creditelor auto în lei oferite de Porsche Bank, avansul minim cerut este de 15%, iar dobânda fixă este de 11,95%.

Chiar dacă vânzările de pe piaţa auto au scăzut în ultima perioadă faţă de cea similară a anului trecut, instituţiile de credit se laudă cu creşteri mari la valoarea totală a împrumuturilor acordate. În prima jumătate a acestui an, creditele auto acordate de Porsche Bank au înregistrat creşteri de 57%, comparativ cu primul semestru din 2007.

„Rezultatele arată că, acum, clienţii sunt mai obişnuiţi să compare opţiunile disponibile pe piaţă şi îşi dau seama că un credit auto este mai potrivit pentru nevoile lor şi mai convenabil decât un credit general de consum, oferit de băncile universale“, a afirmat Kurt Leitner. Porsche Bank acordă credite auto în lei, euro şi franci elveţieni pentru achiziţionarea de autoturisme marca Volkswagen, Audi, Seat, Skoda şi Porsche.

Creditele auto, ajunse în preferinţa celor care vor să-şi cumpere o maşină nouă, devin din ce în ce mai scumpe. UniCredit Ţiriac Bank a anunţat că, începând din această săptămână, majorează comisioanele şi dobânzile la creditele auto acordate în lei şi euro. Pentru creditul auto în euro, comisionul lunar a fost majorat de la 0,2% la 0,5% aplicat la sold, iar rata dobânzii a rămas nemodificată, la 5,95% în cazul creditelor în euro şi 9,95% în cazul împrumuturilor acordate în monedă naţională. UniCredit Ţiriac Bank nu este singura instituţie care a apelat la această soluţie. La începutul verii, şi BRD Societe Generale a majorat cu un punct procentual dobânda la creditele auto în lei acordate persoanelor fizice. Măsura a fost luată atât pentru împrumuturile contractate pentru achiziţia maşinilor noi, cât şi pentru cele second-hand. Dacă durata creditului este de până la 4 ani, BRD aplică o dobândă de 9%, iar pentru împrumuturile pe 4-7 ani, dobânda a ajuns la 11%.
Sursa: Evenimentul Zilei

Retailerul Praktiker Romania si BRD Finance au lansat cardul de credit Praktiker MasterCard, prin care posesorii pot lua cu imprumut pana la 20.000 lei, pentru care trebuie sa plateasca o dobanda lunara de 2,2%, a anuntat compania.

Clientii pot utiliza cardul atat in tara cat si in strainatate, la orice comerciant care accepta la plata cardurile MasterCard. De asemnea, prin intermediul cardului, clientii pot obtine numerar de la orice bancomat (ATM) care afiseaza sigla MasterCard si pot plati prin intermediul paginilor de internet care permit tranzactii electronice.

Posesorii cardului de credit Praktiker MasterCard pot rambursa capitalul, fie in sume minime, cu o dobanda lunara de 2,2%, fie integral, fara nici un cost, in cadrul perioadei de gratie cuprinsa intre 18 zile si 47 de zile.

Clientii Cardul Praktiker MasterCard vor beneficia de o asigurare de viata speciala, care acopera riscul producerii unor evenimente neprevazute precum somaj, deces, invaliditate si incapacitate temporara de munca.

BRD Finance este o companie mixta creata de BRD-Groupe Societe Generale (care detine 49% din capital) impreuna cu Franfinance (51%), filiala Grupului SocGen specializata in credite de consum.

Prezenta pe piata romaneasca din luna aprilie 2004, BRD Finance mai are parteneriate cu Carrefour, Rombiz, Diverta, Boom TV, Staer, Reader’s Digest, Renault, Dacia, etc.